Il successo negli investimenti non si basa unicamente sulla selezione di strumenti finanziari efficienti e performanti, ma richiede una visione strategica più ampia che comprenda due pilastri fondamentali: una corretta pianificazione finanziaria e un adeguato orizzonte temporale d’investimento.
Questi elementi sono essenziali per guidare gli investitori verso decisioni informate, sostenibili e in linea con i loro obiettivi di periodo.
Pianificazione finanziaria: la bussola degli investimenti
La pianificazione finanziaria rappresenta il primo passo cruciale per qualsiasi investitore, indipendentemente dalla sua esperienza o dal capitale a disposizione. È attraverso un’attenta pianificazione che è possibile delineare obiettivi chiari e specifici, che variano dal risparmio per l’acquisto di una casa alla costruzione di un portafoglio per il pensionamento.
Un piano d’investimento solido deve essere costruito su una base diversificata, con un’allocazione strategica degli asset che consenta di ottimizzare il rapporto tra rischio e rendimento in base alle proprie caratteristiche da investitore.
Ciò consente di gestire al meglio la volatilità di mercato, evitando di trovarsi in situazioni emotivamente ed economicamente non sopportabili, che possono facilmente portare a prendere decisioni impulsive che potrebbero erodere il capitale. La diversificazione degli investimenti tra diverse classi di attivi, settori geografici e strumenti finanziari riduce il rischio di esposizione a specifici mercati o fattori economici, contenendo le oscillazioni del portafoglio nel periodo di esposizione ai mercati finanziari.
Inoltre, la pianificazione è un processo dinamico che richiede un monitoraggio e degli aggiustamenti continui. Gli investitori dovrebbero infatti rivedere periodicamente il loro piano, per controllare che sia ancora valido per il raggiungimento dei propri obiettivi e, nel caso, per adattarlo ai cambiamenti delle condizioni di mercato e alle proprie circostanze personali, mantenendo una strategia disciplinata anche in fasi di incertezza.
Orizzonte temporale: gestire il rischio e massimizzare il rendimento
L’orizzonte temporale gioca un ruolo determinante nella definizione della strategia d’investimento. Rappresenta il periodo durante il quale l’investitore intende mantenere il proprio capitale investito prima di accedere ai rendimenti generati. Maggiore è l’orizzonte temporale, maggiore è la capacità di tollerare fluttuazioni di mercato, poiché le oscillazioni nel breve termine tendono a equilibrarsi nel lungo periodo.
Per gli investitori giovani, come quelli della Generazione Z, l’orizzonte temporale a disposizione per i propri investimenti può arrivare a puntare sul lungo termine, consentendo di adottare un approccio più aggressivo e più soggetto ad ampie oscillazioni nel tempo. In caso di discesa dei mercati e, di conseguenza, dei propri investimenti, il tempo di recupero a disposizione sarà ampio e, quindi, potenzialmente utile a recuperare eventuali perdite temporanee.
Ciò consente di puntare maggiormente su asset ad alto potenziale di rendimento come le azioni, e di sfruttare il potere dell’interesse composto, ottenendo un incremento significativo del capitale nel tempo.
Per quanto però il risultato di lungo periodo sia allettante, è bene tener presente che le oscillazioni possono incidere pesantemente sul capitale investito e, pertanto, se non si ha a disposizione un tempo abbastanza lungo, la scelta di un investimento di questo tipo può anche comportare dei gravi disagi all’investitore, come quello di vedere il proprio capitale investito oscillare in territorio negativo o, peggio, ritirare dopo 3 o 5 anni un capitale inferiore a quello inizialmente versato (come negli anni 3 e 8 dell’esempio qui riportato).
Proprio per questo motivo, è fondamentale prestare la giusta attenzione all’orizzonte temporale di riferimento.
In opposto a quanto fin qui analizzato, un investitore con un orizzonte temporale ridotto – come un lavoratore prossimo al pensionamento o chi più semplicemente vuole investire il proprio capitale per un determinato tempo, per poi reimpiegarlo diversamente – è consigliabile abbattere a monte le possibilità di subire violente oscillazioni del mercato, indirizzandosi verso un’asset allocation che consenta di avere dei rendimenti più contenuti ma una costanza maggiore nel vedere il proprio capitale sempre al di sopra di quanto inizialmente investito.
Non avendo a disposizione un tempo congruo per riassorbire eventuali perdite temporanee sui propri investimenti, un approccio più conservativo consente di ridurre l’esposizione agli investimenti rischiosi per evitare di intaccare il capitale investito ed accumulato.
L’orizzonte temporale, quindi, è strettamente legato alla capacità di un investitore di gestire il rischio. Coloro che mantengono una visione di lungo periodo sono più inclini a superare le crisi di mercato senza modificare drasticamente la propria strategia.
La collaborazione tra 4Timing, Online SIM e Vanguard: una soluzione d’investimento per ogni generazione
All’interno di questo quadro di pianificazione e gestione del rischio, la collaborazione tra 4Timing SIM, Online SIM e Vanguard rappresenta una soluzione avanzata per gli investitori di diverse generazioni. In particolare, il Portafoglio “Generazione Z Vanguard” è stato concepito per rispondere alle esigenze dei giovani investitori che cercano un’opportunità di crescita nel lungo termine, mentre il portafoglio “Generazione X Vanguard” è studiato per offrire alle generazioni o agli investitori con un orizzonte temporale ridotto, una costanza di rendimento e una volatilità più contenuta.
Questi portafogli si distinguono per una struttura bilanciata nella gestione dell’investimento: a seconda della generazione, una parte del capitale è allocato strategicamente per beneficiare dei movimenti dei mercati più volatili e performanti, massimizzando i rendimenti nel lungo periodo, un’altra parte viene gestita tatticamente con l’obiettivo di mitigare le perdite durante i periodi di crisi e di forte volatilità, aumentando sensibilmente il rendimento finale. Tale approccio offre agli investitori la possibilità di beneficiare dei rialzi di mercato, senza tuttavia trascurare la protezione del capitale.
La combinazione di pianificazione strutturata, orizzonte temporale adeguato e strategie di investimento innovative fornite dalla collaborazione tra 4Timing, Online SIM e Vanguard offre una gestione del rischio equilibrata e una crescita sostenibile del patrimonio, rispondendo in maniera personalizzata alle esigenze di ogni generazione di investitori.
Per approfondire questo argomento, qui il link ai tre portafogli modello divisi per generazione di investitori:
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Chief Marketing Officer & Business Development Manager 4Timing SIM
“Per aspera ad astra“
Curioso per natura, nelle mie esperienze professionali ho sviluppato competenze differenti tra loro, condividendo ed acquisendo know-how in uno scambio che mi ha consentito di crescere nel corso degli anni, come professionista e come persona. Negli ultimi 13 anni mi sono dedicato alla Consulenza Finanziaria e nel 2015 sono entrato in 4Timing per realizzare, insieme agli altri soci fondatori, 4Timing SIM: un intermediario indipendente che rappresenta una boutique per il Consulente che vuole evolversi professionalmente e per l’investitore che desidera un rapporto professionale innovativo e di alto livello.
